💰 高額儲蓄分紅保險（USD/HKD）
百萬美金級別嘅儲蓄保單，5-7% 預期回報，且具備「指定受益人」功能，免遺產手續費直接過手。最佳資產傳承工具。
投入 $300 萬美金保單，20 年後預期 $750-900 萬美金，指定後代受益。
查看儲蓄計劃💎 你的角色
超級富豪
資產傳承＋稅務優化＋全球配置
$3,000 萬以上資產嘅你，理財重點唔再係搵錢，而係保住財富＋避免散落＋傳承下一代。需要結合保險、信託、稅務規劃嘅全方位方案。
$3,000萬+
高淨值資產門檻
0%
保險賠款遺產稅
100年
信託可規劃年期
🛡️ 巨額人壽（$5,000 萬+ 保額）
為傳承同稅務規劃配置巨額人壽。保額越大，每蚊保費嘅保障槓桿越高。指定受益人，賠款全數免稅進入家族。
60 歲投入 $1,000 萬保費，獲得 $5,000 萬人壽保額，百年歸老 $5,000 萬全數傳承。
查看人壽計劃✈️ 高端醫療（全球頂級醫院網絡）
覆蓋美國 Mayo Clinic、Johns Hopkins、英國皇家醫院等全球 Top 100 醫院，包私人飛機緊急撤離、專屬醫療秘書。
Mrs. Chan 確診罕見癌症，飛美國 MD Anderson 治療，所有費用 $800 萬全數獲賠。
查看醫療計劃🏛️ 家族信託（避免財產散落）
將資產裝入信託，由專業受託人按你嘅意願管理。可以指定子女幾歲拎、做咩用途；避免後代揮霍、離婚分產、債務追討。專業範疇，需要結合律師、會計師、信託公司專業團隊。
Mr. Wong 設立 $5,000 萬信託，指定孫仔讀完大學先拎本金，每月發放生活費。
問顧問轉介專家🌍 海外身份＋資產分散配置
高淨值客戶最大風險係單一司法管轄區。透過 BNO、新加坡 PR、葡萄牙 D7、美國 EB-5 等規劃第二身份；資產分散香港、新加坡、瑞士、英國等多個司法區，分散政治、稅務、貨幣風險。
陳氏家族 60% 資產香港、20% 新加坡、20% 瑞士；夫婦持 BNO + 新加坡 PR，子女讀英國寄宿學校建立未來居留權。
問顧問轉介移民律師💝 慈善基金會 / 命名捐贈
高淨值客戶用慈善基金會（如香港社區基金、紅十字會 named fund）一舉三得：稅務扣減 35% 入息、傳承家族價值觀、建立社會聲譽。基金會更可由子孫繼續管理。
Mr. Cheung 設立 $1,000 萬慈善命名基金，每年捐 $100 萬獎學金，扣稅之餘子孫繼續運營，成為家族傳統。
問顧問詳情🏦 私人銀行 (PB) 配套使用
$3,000 萬以上資產可開私人銀行戶口（HSBC PB、UBS、JP Morgan PB）享專屬投資顧問、結構性產品、低息按揭、家族傳承服務。我哋顧問可協助配合保險方案使用，發揮最大協同效應。
Lee 太太將 $5,000 萬資產分配到 HSBC PB 投資組合 + 持牌顧問安排嘅人壽保單，整體年回報 6.5%，並獲得跨代傳承顧問支援。
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